纽约的首次购房者贷款

如果您是首付 20% 的首次购房者,您可以获得低利率的常规贷款。而且您永远不必支付私人抵押贷款保险 (PMI)。

当然,很少有首次购房者能节省 20% 的首付。但好消息是,你不需要那么多。差远了。

纽约购房者通常可以使用以下低首付抵押贷款计划之一预先省钱:

  • 传统 97 — 来自房地美或房利美。3% 首付和 620 最低信用评分。您通常可以在几年后停止支付抵押贷款保险
  • FHA 贷款— 由联邦住房管理局提供支持。3.5% 的下降和 580 的最低信用评分。但是在您为另一种类型的抵押贷款再融资、搬家或还清贷款之前,您需要购买抵押贷款保险
  • VA 贷款— 仅适用于退伍军人和服务人员。需要零首付。最低信用评分因贷方而异,但通常为 620。关闭后没有持续的抵押贷款保险。这些可以说是最好的抵押贷款,所以如果你有资格申请
  • 美国农业部贷款——适用于在指定农村地区购买的中低收入者。需要零首付。信用评分要求因贷方而异,但通常为 640。抵押贷款保险费率低
  • SONYMA 抵押贷款— 纽约州抵押贷款机构为符合条件的借款人提供低成本贷款和首付援助的可能性。更多信息如下

根据您选择的抵押贷款,您有可能以最少的现金进入您的新家。

这些计划甚至可以让您使用赠款或首付款援助来支付首付款和交易费用。

如果您不确定选择哪种贷款计划,您的信贷员可以根据您的财务状况和购房目标帮助您找到合适的方案。

纽约首次购房者计划

纽约州抵押贷款机构(SONYMA) 为纽约州的首次购房者提供全州范围的援助。这包括负担得起的抵押贷款以及首付援助。

例如,它的“实​​现梦想”计划是一项 30 年期的固定利率抵押贷款,首付仅为 3%。而且您只需自掏腰包支付 1%;其余的可以来自首付援助(不包括合作买家)。

有一些资格要求符合 SONYMA 计划的资格,包括:

  1. 可追溯到两年前的一致且可验证的收入
  2. “体面”(未指定)信用评分——可能是 580 或 620,具体取决于您想要的贷款类型
  3. 足够的收入来舒适地生活并支付房屋所有权费用
  4. 在家庭收入限制和购买价格限制内
  5. 您将使用该住宅作为您的主要住所

SONYMA 有一份经批准的抵押贷款机构名单;您必须通过其中之一获得住房贷款才能完全参与其计划。

该机构还表示,它将让您与“纽约州的非营利性住房咨询机构取得联系,通过一对一咨询、购房者教育课程、讲习班等,帮助您驾驭购房过程并为成功拥有房屋做好准备。” ”

纽约首次购房者补助

SONYMA 有两种主流的首付援助贷款(DPAL),可在全州范围内使用。

虽然这些是贷款而不是赠款,但两者都没有每月付款并且收取零利息。更好的是,他们在 10 年后被原谅了。

这意味着只要您在家中待十年,您就不必偿还一分钱。如果您在 10 年期满之前搬迁、出售或再融资该房屋,则您必须在 10 年持续的 120 个月之后的每个月偿还所借金额的 1/120。

标准 DPAL 允许您借入购买价格的 3%(最高 15,000 美元)或 3,000 美元——以较高者为准。

DPAL PLUS

“DPAL PLUS”试点计划于2021年4月29日才开放申请,总体来说更加慷慨。通过此计划,您最多可以借入 30,000 美元用于支付首付款和交易费用。

但是,您借入的金额上限为您房屋购买价格的 20%。通过降低 20%,您将获得无需抵押保险付款的传统贷款——永远。这是一个巨大的好处。

使用 DPAL Plus,您的收入不能超过您购买的地区收入中位数 (AMI) 的 60%。

不确定你是否符合条件?从 SONYMA 的网站下载此 PDF,了解按县划分的最大合格收入。

请注意,DPAL Plus 的资金有限。当资金用完时,该计划将暂停,直到提供新资金。因此,如果您想利用它,请尽快提交您的应用程序。

其他选项

SONYMA 很可能是您获得首付款援助的最佳选择。但一定要查看您想购买的地区的其他房屋所有权计划。

本文末尾列出了用于查找本地赠款的资源。您还可以向您的房地产经纪人、房地产经纪人或信贷员询问您附近的首付援助计划。

在纽约主要城市买房

即使在帝国州的大城市之间,房地产价格和抵押贷款支付也存在很大差异。这就是您所期待的。

纽约市首次购房者

根据 Realtor.com 的数据,2021 年 5 月纽约市的房屋挂牌价格中值为 799,000 美元。这与去年相比没有变化。 

如果您想以该中位数价格购买房屋,您的首付选项可能介于:

  • 首付3%为 23,970 美元
  • 159,800 美元,首付 20%

纽约市邻里住房服务公司(NHSNYC) 提供 15 年可偿还贷款,以帮助您弥补储蓄与首付要求之间的差距。但是您必须每月付款,并且贷款金额会收取利息。

NHSNYC 还提供一套在线购房者教育课程,以及免费的初步咨询。

在纽约哪里可以找到购房帮助

我们上面列出的所有组织都应该向纽约州的任何首次购房者免费提供建议。

除了我们的选择之外,美国住房和城市发展部 (HUD) 还提供了一些全州、区域和本地资源的列表:

按城市/地区划分的纽约首次购房者资源

  • 纽约市——布朗克斯区(The Bronx)、布鲁克林区(Brooklyn)、曼哈顿(Manhattan)、皇后区(Queens)、斯塔滕岛(Staten Island)
  • 长岛
  • 哈德逊河谷——罗克兰、威彻斯特、奥兰治、普特南、达切斯、阿尔斯特、沙利文地区
  • 纽约州北部

今天纽约的抵押贷款利率是多少?

您可以加入华人互助群咨询纽约的实时抵押贷款利率。

当您准备购买时,请确保您从至少 3-5 家贷方那里获得利率报价。这意味着实际应用并获得自定义估算值——而不仅仅是在线查看广告费率。

抵押贷款利率因借款人而异。因此,四处打听一下可以轻松节省数百或数千美元的购房费用。只需要提前花点时间在网站做做功课。你准备好开始了吗?

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