众所周知，美国的医疗费用十分昂贵，因而拥有一份性价比高的医疗保险就显得尤为重要了。或许您会觉得买医疗保险都是年轻人的事情，我们老人家有政府给的老人保险（Medicare，俗称“红蓝卡”），就不用担心医疗保险的问题啦！然而事实真是如此吗？我们来看看专业人士怎么说吧。
问题一，Medicare是什么？
老人保险（Medicare）是联邦政府针对65岁以上，以及65岁以下有残障的人士所设定的一个社会保险，是一项十分重要的退休福利。老人保险包含四个部分：Part A报销部分住院费用；Part B 报销部分门诊及家庭医生费用；Part C报销Part A 及Part B未报销的部分，同时涵盖一些其他项目，如牙科、耳科和眼科；Part D 报销处方药费用。详细内容，可登陆社会安全局的官方网站www.ssa.gov查到详尽的中文介绍。
问题二，如何可以获得老人保险（Medicare）？
凡美国公民或在美国连续居住超过五年的绿卡持有者，在美国合法报税十年（获得40个工作季点）以上，则在65岁生日前三个月将会收到政府相关部门寄出的红蓝卡。然而，此时您收到的红蓝卡上仅含有Part A（免费）和Part B（需每月支付一定数额的保险费），正如前文所述，这两个部分仅报销80%的费用，如果您需要看医生、住院或拿药，自己仍需支付不菲的医疗费用。
问题三，拿了红蓝卡就不会被罚款了？
很多人以为拿到红蓝卡就算有了医疗保险，即使不再购买补充计划也不会被罚款了。其实这是非常错误的观点。事实上，您必须有能够报销看门诊和拿药的费用的医疗保险才能够不被罚款。而您的红蓝卡是不报销药费的。这就意味着，如果您不购买补充计划或您为了省钱而取消了Part B的话，您仍将面临不菲的罚款。
问题四，如何获得Part C和Part D
老人保险的申请期为您65岁生日的前后三个月及生日当月，一共七个月的时间；此后若想更改保险计划则需在每年10月15日至12月7日的开放申请期进行申请。今年的Part C计划新增了包含牙科、Life Station、Uber免费叫车等福利。如果想申请Part C和Part D，那么您必须首先拥有Part A和Part B（也就是“红蓝卡”）。
问题五，如果我已满65岁，但我的雇主仍为我提供医疗保险，我是否仍需申请老人保险（Medicare）？
需要。由于一些老人保险的Part C和补充计划（Supplement Plan）只能在您65岁生日前后三个月内申请，如果您错过了这个时间，有一些计划就再也不能申请了；同时，延迟申请将有可能给您带来不必要的罚款。并且您将只能在每年1月1日至3月31日之间申请，保费也会相应上涨。然而，由于您的雇主也为您提供保险，您可根据您的需要选择相应的保险计划，它将为您报销一些您雇主保险里不包括的项目。
问题六，我一直在买奥巴马保险，超过65岁后我仍然可以继续购买奥巴马保险吗？
很遗憾的是，如果您已满足申请老人保险的条件（见问题二），无论您是否申请了老人保险，奥巴马保险都不再接受您的申请了。
由此可见，对于在美国工作生活的人来说，65岁生日是人生中最重要的生日之一，如果您已经超过65岁或即将到达65岁，那么是时候为您的退休生活详细计划一下了。您不妨问问自己：我是否已经拥有老人保险了？我是否知道我的老人保险报销哪些项目？我的老人保险计划是否能够满足我的医疗需求？
问题七，新移民报税不满10年是否无法获得老人保险？
好消息是，即便您无法获得红蓝卡，您仍有一些有补助的保险可以选择。
在即将决定或已经在美国生活的华人长者们而言，当地的医疗健康情况是首要关注的信息。每个地区的医疗保健有什么特点，哪些信息需要注意等，我们会陆续展开分享。
尽管美国的65岁以上的长者/老年人享有各项保障，但调研研究显示，并不是所有人都能享受到相同质量的护理。关键取决于你住在哪里。
MedicareGuide研究了处方药价格、人均医生数、预期寿命等多个因素，以确定哪些州为65岁以上的成年人提供了最好(和最差)的医疗保健。
通过比较美国51个州和特区（50个州和华盛顿特区），了解了各种医疗保健在成本、获取途径、质量方面的排名。
这些对于在美国的老年人而言是一项非常有意义的研究，随着美国老龄化数据的不断上升，每天都有超过1万名出生于“婴儿潮”一代的人在庆祝他们的65岁生日。这一数字将在几十年内翻一番，预计到2050年，20%的美国人口将超过这一“里程碑”。
Medicare是美国联邦政府项目，为大多数退休年龄的美国人提供医疗保险计划，Medicare也俗称“老人医疗保险”或者“退休医疗保险”。由于Medicare保险卡上有明显的红蓝色标志，所以中文也叫红蓝卡。
如何申请Medicare？Part A Part B是什么？Original Medicare 和 Medicare Advantage怎么选？延迟申请红蓝卡的罚款问题，申请Medicare补助福利是否算公共负担等等，小伙伴们如果要为父母申请红蓝卡，就要收藏这篇Medicare 红蓝卡科普功课啦。
谁可以申请Medicare红蓝卡?
Medicare适用人群：65岁或以上人士
部分未够65岁但有残疾的人士终末期肾脏疾病患者（简称ESRD，永久性肾衰竭，需要透析或移植）另外，新移民（绿卡）必须要先在美国连续居住满5年才有资格申请Medicre红蓝卡（从申请的月份往前算连续5年），公民无居住要求限制。
关于父母移民来美的医保问题分享一下：老人有可能参加的医保有三种。一个是medicaid，本身是不分年龄的，给低收入人群以及其他需要救助的人群，属于政府福利，在非福利州绿卡持有人要等待五年以上才有可能申请，以及某些州只开放给公民或没有担保人的绿卡持有者，有担保的绿卡持有者申请的话是会把担保人的收入计算进去的，所以要申请最好是让老人入籍。二是medicare，要65岁以上、绿卡5年以上。低收入的老人有可能同时获得medicaid和medicare。三就是obama care，给超过medicaid收入标准的，又不够资格拿medicare的，也没有其他获得医保的渠道的人。有明文规定绿卡持有者不满五年也是可以买的，但是有资格获得其他医保的人不可以买。
我们不在福利州，按国内的退休金算，也达到了买obama care的收入标准，那么父母拿到绿卡的前五年就是买obama care的。购买很方便，上healthcare.gov自己选择一个plan买就可以，唯一需要注意的是，不管收入需不需要纳税，都必须报税，涉及到每年的保费金额。用了几年感觉还不错，虽然服务不如我们的工作医保好，主要是接受这个医保的医生和医疗机构相对少一些，特别是某些专科选择比较少，但总的来说作为保障完全够用了。
绿卡满5年后怎么处理是我一度很头疼的问题，因为一开始我对medicare有一些误解。从刚开始办理obama care，就一直收到提醒，说只要时间一到就必须加入medicare，退出obama care，因为这是两套系统，有资格享受medicare或者其他医保的人再占用obama care的资源是不合法的。另一方面，我以为加入medicare除了年龄和绿卡年限，还必须交满40个季点的medicare tax。实际上这两个认知都因为不完整而是错误的。
要解释这个问题先粗略介绍一下medicare的构成。
Medicare分成original和advantage两大类，其中original分好几个部分。
Part A，是所有交满40个税点的人可以免费享受的，cover的是住院、nursing home护理、住家护理、临终关怀等项目（不管long-term care）。
Part B，就是一般看医生，做检查等等。B是要每个月付premium的，不论有没有交过医保税，都不免费，今年的费用是$148.5/月起（每个人）。
Part D，是drug plan，cover药物费用，也需要月费。D是和私营医保公司合作的，各种价格都有，从几刀到几十刀不等，可自行选择。
这几个部分都有deductible，coinsurance（20%）等，而且out-of-pocket上不封顶，因此还有一个补充计划medigap可供选购，用来cover这些自付部分。Medigap也是和各种医保公司合作有不同plan，月费从几十刀到200来刀不等。
用original medicare的最大好处是全美联网，无需事先授权，无需转诊referral。
再说Medicare Advantage，也称为Part C，是对original的几个部分的一个综合低配版本，也更像我们平时用的医保。不同医保公司推出多种计划供选择，其中最便宜的，只需交纳original medicare中Plan B的费用，无需再单独买drug plan和medigap，但这种是HMO，没有全美联保、需要授权、referral等，但也有很多贵一些的PPO计划，选择很多。
参加Advantage medicare的前提是已经获得original medicare中的Part A和B。Original和Advantage每年可以互转。如果希望保费尽量便宜，Advantage里最便宜的版本就很实惠，如果希望尽可能好的服务，Original的PartA+B+D+Medigap和Advantage里的高配版本谁更好，我还不清楚，但由于市场化运作，提供的计划每年都是有变化的，有充分的选择。
回到前面的问题：年满65岁、绿卡满5年，但是没有交满40个税点，有资格加入medicare吗？
答案是Yes！没有交满40个税点，也已经有了加入medicare的资格！只是，Part A部分不能免费享受，必须自费购买，目前的价格一个月是$471。
但是，你也可以不买Part A，只买B、D和medigap也是允许的。A和B至少要买一个，D和medigap都是optional的。不过Advantage就不用考虑了，因为A和B两个都有是转成Advantage的前提。
要注意的是，B和D如果你没有在具备资格时就马上买，超过一定时间后，就开始计算late penalty。而medigap以有资格后6个月为限，6个月内必须以底价卖给你，超过后再买可以提高保费甚至拒保。
另一个问题：是否满65岁，绿卡满5年，就必须加入medicare，退出obama care呢？
答案是，我们的情况不是必须！在绝大部分情况下，有资格加入medicare就不可以再继续使用obama care，但是有少量例外情况，其中之一，和我们的情况相关的，就是必须自费购买Part A的人员，可以自行选择加入medicare还是obama care。
https://www.healthcare.gov/medicare/medicare-and-the-marketplace/
这里要强调的是，假如已经满65岁并持绿卡满5年，但没有交满40个税点，虽然不能享受免费的part A，但仍然已经具备了加入medicare的资格！如果这时选择obama care而不加入medicare，以后再想加入的话，就需要交late penalty了。有些网文说不到40个点没资格参加medicare是非常误导的。
我的理解是这样的，如果已经在交或计划交社保医保税，只是还没交够十年，但年龄又到了，可以先开始把Part B买起来，等交够10年再享受免费Part A。而只有Part B没有Part A是不算有完整的医保的，这种情况下如果有需要， 再买一份Obama Care作为补充是合法的。（但关于这一点我没有确认过，如果已经超过退休年龄，还可以交社保和医保税吗？上述方案是否可行，请网友解惑）
此外，收入和资产符合medicaid条件的父母可以同时申请medicaid来支付medicare的费用，这点大家应该都听说了，我家按国内收入申请不到medicaid，所以这部分我没有多做了解。如果能申请到，似乎连part A需要自付的premium都可以cover，这点我不确定，请了解的网友补充（262楼网友已对这方面做了补充说明。）
另外，关于社保和医保税，只要一个人交税，配偶可以同时享受一半的社保和全部的medicare福利。最低需要$1470 earned income来获取一个点，一年最多4个点。按照这个最低标准，如果自雇父母发工资，每年要付的社保和医保税一共是900刀（如果真的有雇主那么和雇主一人一半）。具体怎么搞这里说得很清楚：https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10021.pdf
如果父母来得早，自己付这笔税金应该还是划算的。
网友指出：纯雇佣父母做花园家务带孩子获取ob医保没问题，攒季点是非法的。即使你拿到手以后也可能被取消。llc可以雇佣父母但是不大能够通过做花园之类的工作。
网友补充，只要交了social security tax就可以积点。
这点我之前有在其他地方看到过，要积点是要同时交social security和medicare两部分的税的。上述的900刀包括了两个税，链接的pdf文件里有明确提到要给父母报税。
网友提出IRS网站上有明确说明，所以我查了一下，这个问题可以明确了：https://www.irs.gov/publications/p926 只有在特定情况下雇佣父母才可以积点。我知道的一个简单的解决方法就是两家人互相雇佣一下，钱自己出。
Q1：牙科医保怎么弄？
如果用original，medigap里有这部分，如果用advantage，看plan，大部分都会cover。
如果用obama，可以另外单独买牙医保险。我家买的是delta，也是非常常用的牙保，basic计划20刀/月，好一点的40刀/月
Q2：obama care买哪个计划？
obama care也是跟各个私营医保公司合作提供不同计划，据我所知各州差别挺大，根据各自收入费用差别也很大，但选择很多，从几十刀到几百刀每月都有，总有一款合适的，直接上healthcare.gov看就行。
Q3: obama care有年龄限制吗？
没有，收入超过medicaid上限，又没有工作医保或其他福利医保的人，就可以自费购买OC，不看年龄。
上文已经讲了，超过退休年龄的老人，符合medicare资格的老人，只要是没有交够40个税点、需要自付part A的premium的，就可以继续选择obama care，这点在healthcare.gov以及medicare.gov都有提及。
Q4：文中提到的费用是个人还是couple？
都是个人！虽然只要交一份税，就两个人都可以享受福利，但是交月费的时候还是每个人都要交的。
Q5：LZ最后决定继续买Obamacare还是Medicare呢？为什么做这样的选择呢？
我们目前决定继续买obama care。因为我们的obama care感觉已经够用了，费用也低于自付费买medicare的Part A+B。而我父母打算最后要回国，所以也没在这里交税。又不够资格用medicaid，所以还是继续用obama care就好了。对于有medicaid的人肯定是无脑用medicare+medicaid，除了费用全免，还有其他福利。对于不符合medicaid资格，且想在美养老的人，我目前也不清楚OC和medicare到底哪个更好，听我们的医生说过obama care比medicare还好用些，但我估计最后还是要看不同的计划吧。但来得早的父母在这边工作交税不仅拿免费medicare还能拿社保，所以这个只能各自衡量了。
Q6：为什么不放弃国内收入申请medicaid？
对我们来说申请medicaid首先意味着要瞒报国内收入，其次，还有资产要求，除了一个自住房，一辆自用车等少量资产，银行存款、股票等现金资产个人不能超过$2000，couple不超过$3000（各州不同但都不会高到哪里去），我们觉得要故意隐瞒资产太麻烦了，没有必要。
此外，客观上如果不在福利州，想瞒报也是比较难的事。在绿卡的前五年没有资格申请medicaid，而如果要申请obama care，收入要求是要超过medicaid的上限，我们申请obama care时已经报了超过medicaid标准的收入，难道过了5年收入又降低吗？不知道其他人是怎么操作的，我懒得去搞这些。
如果父母的收入符合medicaid标准，或者在福利州，能申请medicaid+medicare当然好，我们家的情况就不适用了。
Q7：如果绿卡父母回国住两年，这两年还需要付Medicare吗？
你可以退出，但以后再重新进入可能有penalty。
Q8：Lz你一般在哪里做research? 可不可以贴一下原始的link, 我们也学习一下政府的规定。谢谢！希望可以开微信群讨论一下哈。
就是healthcare.gov，medicare.gov，重点link我已经贴了。还有社保和IRS的官网。
其实全部内容都在官网上，就是内容实在太多了。
所以有很多解读文，特别是保险代理做了很多解读，但我发现保险代理的话不一定准确，最好就是直接看官网。
Q9：工资公证是申请obama care的时候就需要提供，还是第二年报税返还credit的时候才需要？谢谢！
最开始申请的时候就要提供。
Q10：父母年龄大了，移民过来的话在美国不会有收入，就一直用中国的退休金报税可以吗？这种情况下五年之后是不是可以继续买奥巴马保险而不是加入Medicare，但一旦报满十年税就必须加入medicare？还是说报国内的退休金是不能攒Medicare点的？
用中国的退休金报税可以买obamacare，但不能积美国的税点。
税点不够的情况下5年后可以继续买OC。
“报税”不等于“纳税”，
要入medicare不是只报税就行，是要交美国的social security and medicare taxes。而这两个税也是要符合一定条件才能交的（上文说明了）。
如果你最后目的是要加入medicare，那么就想法去交这个税。如果觉得OC够用了，就不用交，继续用OC就行。
Q11：那个penalty怎么计算呢
plan B的penalty每12个月增加10%，plan D每一个月增加1%。medigap是超过限期就reevaluate，可能提高报价甚至拒保。
医疗类的福利 急诊补助（Emergency Medicaid） 此福利适用于紧急病症治疗，主要针对短期居留的合法外国人，如：外国学生，旅游观光者和非法居留外国人。申请人必须要符合紧急病症条例，同时还要出具个人身份、收入、居住等证明。 短期合法居留的外国人，是指因为某种原因在一定时间范围内允许入境的外国人，包括旅游者和探亲家属等。 笔者的母亲当年来美国探亲时候，曾经得过胃穿孔，住了两天医院，还做了胃镜，医疗费用都是由急诊补助支付的。 注意一点，急诊补助（Emergency Medicaid）不同于正常的医疗补助（Medicaid），前者只服务于非移民（包括正在申请绿卡的新移民），后者是已经拿到绿卡和入籍的移民专享。
以下疾病（包括紧急生产和剖腹产）可以定义为紧急状况： 病人到了生命垂危的地步。 身体功能受到严重损失，如断肢、大出血等。 身体某个功能不工作了，如：心脏停止跳动、肺部不能呼吸等。 以下不包含： 器官移植。 正在治疗中的急病。 治疗期限为最多15个月。 未成年（18岁以下）健康保险（CHIP） 此福利是用于贫苦家庭未成年子女购买健康保险，基本不适用未拿到绿卡的新移民，除非有特殊原因，比如：父母双亡（或者单职工家庭工作的一方去世）、得了绝症（慢性绝症不算）等等。 此福利对于没有拿到绿卡（包括在申请中）的移民审核非常严，不到万不得已，轻易不要申请此福利。 产前护理和保健 顾名思义，此福利用于孕妇的保健和治疗。一般说来，使用此福利的多为没有经济来源的妇女，包括移民和非移民。很多是未成年的女孩怀孕、家暴出走的妇女、有精神病的妇女，个别被强暴的女子。 此政策相对其他政策要宽松很多，不太会影响移民申请和入籍申请。 但是，一定要注意，如果你没有正当理由就申请此福利，警方会怀疑你在遭受家暴、或者你的婚姻是假婚姻，结果就是你的丈夫可能无法移民或者入籍。 免费或者费用医疗 仅限在医生诊所、卫生保健中心等机构使用，不能在康复中心、养老院、疗养院等地方使用。此福利各个州都不相同，具体需要向医院或者治疗机构打听所在州有何福利。 比如笔者所在的俄亥俄州辛辛那提市，市中心有个福利医院，医生们轮流去那里义务服务。在那里看病，价格非常低廉。笔者在当学生的时候曾经去那家医院补牙，一共花费了15美金。 当年这项福利不会影响移民或者入籍申请，在特朗普当权后，此福利也是重点考察项目之一，紧急情况用1-2次还可以，不要作为日常生病治疗的工具。
