在比较各种各样的房的时候很容易就挑花眼。要考虑的因素很多，简单的想法是搞个加权平均。我们也试着列过这种表格，但要考虑的因素大约有三大类二十个小项这么多，再加上两个人的意见有时候难以统一于是复杂度又要x2。给几个看着还比较中意的房打过分之后就懒得弄了……但把之前觉得还行的房的事实数据列成表格以备以后参考还是比较有用的。

要吐槽的一点是NYC的公寓标称面积都是不准的，尤其是新盖的condo，有的声称800 sqft的拿户型图算一下只有600。所以也是有公摊面积的。（墙没有那么厚，嗯。）而又有一些老房子co-op出于某些法律原因坚决不肯提供官方的面积数字。于是我们后来都练成了拿着户型图心算面积的本领。。每个房都会标记一个自己算的面积。

调研阶段StreetEasy的付费账号很好用，可以看到各个房子过去几十年的交易记录和买卖家的姓名地址。估计这些都是公共数据。看到很多新房卖家持有了两三年就涨50%拿出来买，这样的我们一般就绕道了。。

大约在7月初的时候我们在Brooklyn Heights看到了一个条件不错要价合理的房。看了两次之后给了offer。然后卖家就告诉我们还有n个买家和你出价相当，问我们要不要加价。大概就是一个对买家不太公平的拍卖过程。加了两次价加到比要价多六千之后我们的offer被接受了。然而接下来在协商合同条款的时候出了问题。在funding contingency这一条上两边无法达成一致，大意就是如果出现我们贷不到款的情况能不能收回定金（10%的房款）。于是在这个房子上折腾了一个月之后，7月底我们开始重新看open house。后来想想我们的律师建议一定要这个条款还是对的，这边贷款出问题的可能很多，没有这项保护的话实在压力太大。卖家本人是个地产律师于是她没有另外雇律师，这貌似也是一个原因因为她似乎协商的时候不太理智。。。

说实话七月底八月初重新开始看房的时候真是感觉挺疲的，都看了那么久以为终于可以定下了，结果又要从头开始搞。还好这时候市场似乎不像春季那么火爆了，抢得没有刚开始看房的时候那么疯狂。在看了两三周之后很快就觉得有另外一个我们两个都觉得比较合意，留学党必看美国留学租房和之前没成的那个就隔一条街。（可见位置还是房子的第一要素。。）这次也不像之前还要求再去看一次了，迅速下offer，直接开价比要价多了一点点且没有用中介。。很快就被接受了。一周之后签了合同，这次的卖家倒是很爽快就答应了各种条款。

接下来就是申请贷款的过程。纽约一般来说从签合同到交房平均是三个月，主要取决于贷款办理的速度。所以如果全现金的话可以超快就交房，卖家也非常喜爱可以用麻袋钞票买房的中国土豪们，即使价格低一些也没关系因为房子空在那里三个月也是不少钱的。但我们还是得老老实实贷款的，在卖方中介（其实因为我们没有用中介，他算是双方的中介了）的推荐下用了一个贷款中介，开始了贷款的漫漫长路。买完房之后觉得地产中介和贷款中介都是超赚钱的行当，此处按下不表。

我以前以为买房贷款是个很容易的事儿，在国内似乎从来没听说过买房贷不到款的。这次才算知道这东西在美国或者至少在纽约很麻烦。一方面是个人的信用记录，财务状况；另一方面是房子或者说整栋楼的财务状况。两方面都得好才行。而各种各样的银行和lender得有成百上千家，利率，条款，流程各不相同。所以找“贷款中介”就是帮你搞定这方面的麻烦。当然他们也没有太多的magic，只是如果一家不成的话换另一家，有中介就不用一切从头来，如果自己找银行的话基本就得重新来了。

个人信用方面就是那个神秘的信用分数了。有一些app(Credit Sesame和Credit Karma）还挺好用的，可以用来察看自己信用分数最近的变化。至于怎么折腾信用分数这个门道太多，可以去看别的文章了。我做的就是手动还了几个月的信用卡，几乎是用个百八十块钱就手动还上，保持balance很低。在贷款拖延的这三四个月里运气不错的把平均分数从69x提高到了700多一点，于是省了一点贷款的手续费。贷款的利率大致和贷款类型(30年还是15年，固定还是浮动利率），首付比例，个人信用分数这几个因素相关，重要性依次降低。